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¿Quién paga las facturas médicas después de un accidente de auto en Texas? PIP, MedPay, seguro médico y gravámenes

Cómo encajan la protección contra lesiones personales, la cobertura de pagos médicos, el seguro médico, la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor y los gravámenes hospitalarios de Texas después de un choque, explicado con fuentes oficiales a octubre de 2026.

8 min de lecturaPublicado 22 de octubre de 2026Última actualización 22 de octubre de 2026Editado por Joseph Budzinski, CTO de InjuryClaimGuide

La respuesta corta

En Texas, las facturas médicas después de un choque pueden pagarse desde varias fuentes, y cada una sigue sus propias reglas: su propia protección contra lesiones personales (PIP) o cobertura de pagos médicos, su seguro médico, el seguro de responsabilidad civil del conductor culpable y, en algunos casos, la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Los beneficios de PIP se pagan sin importar la culpa (Código de Seguros, §1952.155), mientras que la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor paga las lesiones de las que ese conductor es responsable. Un hospital también puede tener un gravamen sobre un reclamo contra la persona responsable del choque (Código de Propiedad, §55.002).

Esta guía explica en términos generales cómo encajan esas piezas, con el enlace al texto oficial de cada una. Es orientación informativa general y no constituye asesoramiento legal; no dice quién debe pagar en ningún caso en particular y no pone ninguna cifra a ningún reclamo.

Datos clave (a 2026-10-22)

  • La PIP se incluye salvo que se rechace por escrito. Una aseguradora no puede emitir en Texas una póliza de responsabilidad civil de auto sin PIP, salvo que un asegurado nombrado en la póliza la rechace por escrito (Código de Seguros, §1952.152).
  • La PIP no depende de la culpa. Los beneficios de PIP exigidos se pagan sin importar quién causó el choque (§1952.155).
  • Plazo de pago de la PIP. La aseguradora debe pagar los beneficios de PIP a medida que surgen los reclamos, a más tardar el día 30 después de recibir prueba satisfactoria del reclamo (§1952.156).
  • La cobertura de pagos médicos es aparte. La ley de PIP no afecta la oferta de la cobertura de pagos médicos (§1952.161); el Departamento de Seguros de Texas (TDI) la describe como la que paga las facturas médicas de usted y de sus pasajeros (TDI, Guía de seguros de auto, en inglés).
  • Límites mínimos de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil de un conductor debe ser de al menos $30,000 por lesiones corporales de una persona y $60,000 para dos o más personas en un mismo choque (Código de Transporte, §601.072).
  • Gravámenes hospitalarios. Un hospital tiene un gravamen sobre el reclamo de una persona admitida dentro de las 72 horas siguientes a un accidente atribuido a la negligencia de otra persona (Código de Propiedad, §55.002).

¿Qué paga la PIP después de un accidente de auto en Texas?

El Código de Seguros define la protección contra lesiones personales como las disposiciones de una póliza que pagan al asegurado nombrado, a los miembros de su hogar y a cualquier conductor o pasajero autorizado del vehículo del asegurado, incluido un invitado, los gastos razonables que surgen de un accidente y se generan dentro de los tres años siguientes. Esos gastos incluyen servicios médicos, quirúrgicos, de rayos X, dentales, de ambulancia, de hospital, de enfermería y funerarios que sean necesarios; el reemplazo del ingreso perdido de quien generaba ingresos; y, para quien no generaba ingresos, los gastos razonables de los servicios esenciales del hogar que la persona lesionada realizaba normalmente (Código de Seguros, §1952.151).

Otras reglas del mismo subcapítulo:

  • La ley no exige que una aseguradora ofrezca más de $2,500 de PIP por persona en total; una póliza puede tener un límite más alto (§1952.153).
  • Una póliza puede fijar un plazo de no menos de seis meses después del accidente para presentar la prueba original de la pérdida (§1952.156(b)).
  • Los beneficios de PIP se pagan sin importar otras fuentes de beneficios médicos, hospitalarios o de salario (§1952.155(a)(2)).

Nuestra guía de PIP explica la PIP con más detalle.

¿Qué es la cobertura de pagos médicos (MedPay)?

La cobertura de pagos médicos es una cobertura de la póliza, no una cobertura que exija el Código de Seguros. El subcapítulo de PIP dice que no afecta la oferta de la cobertura de pagos médicos (Código de Seguros, §1952.161). El TDI describe la cobertura de pagos médicos como la que paga las facturas médicas de usted y de sus pasajeros, incluso si se lesiona mientras viaja en el carro de otra persona o mientras camina o anda en bicicleta, y describe la PIP como parecida, pero que también paga cosas como salarios perdidos y otros gastos no médicos (TDI, Guía de seguros de auto, en inglés). Si una póliza incluye cobertura de pagos médicos, y con qué límite, aparece en la página de declaraciones de la póliza.

¿El seguro del otro conductor paga las facturas médicas?

El seguro de responsabilidad civil paga las lesiones y los daños de los que es responsable el conductor asegurado. El TDI describe la cobertura de responsabilidad civil como la que paga las facturas médicas del otro conductor y de sus pasajeros y algunos otros gastos cuando el asegurado causó el accidente (TDI, Guía de seguros de auto, en inglés). Texas fija montos mínimos de responsabilidad civil de $30,000 por lesiones corporales o muerte de una persona y $60,000 para dos o más personas en un mismo choque (Código de Transporte, §601.072); vea nuestra guía sobre los requisitos mínimos de seguro de auto en Texas.

Un reclamo contra la póliza de responsabilidad civil de otro conductor depende de quién fue responsable del choque, y Texas divide la responsabilidad en porcentajes; vea la regla del 51% de Texas, explicada. Nuestra guía sobre hablar con el ajustador del seguro explica en qué consiste ese proceso.

¿Qué pasa si el otro conductor no tiene seguro o no tiene suficiente?

La cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) protege a los asegurados que tienen derecho legal a recuperar daños de dueños u operadores de vehículos sin seguro o con seguro insuficiente, y la aseguradora debe incluirla salvo que un asegurado nombrado en la póliza la rechace por escrito (Código de Seguros, §1952.101). El TDI indica que, si los límites del otro conductor no alcanzan para cubrir todas sus facturas médicas, usted puede presentar un reclamo ante su compañía de seguro de auto o ante su compañía de seguro médico, y que la aseguradora de auto usará la PIP, la cobertura de pagos médicos o la UM/UIM para pagar la diferencia (TDI, Guía de seguros de auto, en inglés). Vea nuestra guía de UM/UIM.

¿El seguro médico puede pagar las lesiones de un accidente de auto?

Un plan médico paga según sus propios términos. Muchos planes médicos incluyen un derecho contractual a que se les reembolse de una recuperación posterior contra la persona que causó la lesión. El capítulo 140 del Código de Prácticas y Recursos Civiles permite que el emisor de un plan de beneficios de salud pacte subrogarse en la recuperación de la persona cubierta por una lesión causada por un tercero, y tener un derecho de reembolso sobre ella, sujeto a los límites del capítulo (§140.004). El capítulo 140 no aplica a la compensación para trabajadores, Medicare, Medicaid, el plan estatal de salud infantil ni a un plan autofinanciado sujeto a la ley federal ERISA (§140.002(f)). Los documentos de su plan indican los términos que aplican a su plan.

¿Qué es un gravamen hospitalario en Texas?

El capítulo 55 del Código de Propiedad da a un hospital un gravamen sobre la causa de acción o el reclamo de una persona que recibe servicios hospitalarios por lesiones causadas por un accidente atribuido a la negligencia de otra persona, si la persona es admitida en un hospital a más tardar 72 horas después del accidente (Código de Propiedad, §55.002). En términos generales:

  • El gravamen recae sobre la causa de acción de la persona lesionada, sobre una sentencia y sobre el dinero pagado para resolver un reclamo por esa lesión (§55.003(a)).
  • No recae sobre un reclamo de compensación para trabajadores, ni sobre el dinero de una póliza de seguro a favor de la persona lesionada, salvo el seguro de responsabilidad civil que protege al asegurado contra pérdidas causadas por un accidente (§55.003(b)).
  • El Código limita el monto del gravamen (§55.004).
  • Para asegurar el gravamen, el hospital debe dar aviso a la persona lesionada y presentar un aviso por escrito ante el secretario del condado donde se prestaron los servicios antes de que se pague dinero por la lesión (§55.005).
  • Un finiquito del reclamo no es válido frente al gravamen salvo que los cargos del hospital se hayan pagado como lo describe el Código o que el hospital sea parte del finiquito (§55.007).

Los proveedores de servicios médicos de emergencia pueden tener un gravamen parecido en algunos condados según el mismo capítulo. Nuestra guía sobre gravámenes hospitalarios y médicos en Texas explica las reglas con más detalle.

¿Qué puede reunir sobre las facturas médicas después de un choque?

Puede ser útil tener esto en un solo lugar:

  • Cada factura médica y cualquier explicación de beneficios de un plan médico
  • La página de declaraciones de su póliza de auto, con la PIP, la cobertura de pagos médicos y la UM/UIM y sus límites
  • Cualquier rechazo por escrito de PIP o de UM/UIM que usted haya firmado
  • Cualquier aviso de gravamen de un hospital o de servicios médicos de emergencia que reciba
  • Los registros de trabajo perdido, si el ingreso perdido forma parte de un reclamo de PIP
  • Sus registros médicos; vea el papel de los registros médicos en una reclamación

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Preguntas frecuentes

¿La cobertura PIP paga las facturas médicas en Texas sin importar quién causó el choque?
El §1952.155 del Código de Seguros de Texas establece que los beneficios de la cobertura de protección contra lesiones personales que exige el capítulo 1952 se pagan sin importar la culpa o la falta de culpa del asegurado nombrado o de quien recibe los beneficios en causar o contribuir al choque. Lo que paga una póliza en particular, y hasta qué límite, depende de esa póliza.
¿Toda póliza de auto en Texas tiene que incluir PIP?
Según el §1952.152 del Código de Seguros, una aseguradora no puede emitir en Texas una póliza de responsabilidad civil de auto sin incluir la cobertura de protección contra lesiones personales, pero la cobertura no aplica si cualquier asegurado nombrado en la póliza la rechaza por escrito.
¿Cuál es la diferencia entre PIP y la cobertura de pagos médicos?
El Departamento de Seguros de Texas describe la cobertura de pagos médicos como la que paga las facturas médicas de usted y de sus pasajeros, incluso si se lesiona mientras viaja en el carro de otra persona o mientras camina o anda en bicicleta. Describe la PIP como parecida, pero que también paga cosas como salarios perdidos y otros gastos no médicos. Su póliza indica qué coberturas tiene.
¿Un hospital puede poner un gravamen sobre un reclamo por accidente de auto en Texas?
Según el §55.002 del Código de Propiedad, un hospital tiene un gravamen sobre la causa de acción o el reclamo de una persona que recibe servicios hospitalarios por lesiones causadas por un accidente atribuido a la negligencia de otra persona, si la persona es admitida en un hospital a más tardar 72 horas después del accidente. Para asegurar el gravamen, el hospital debe dar aviso y presentar un aviso por escrito ante el secretario del condado antes de que se pague dinero (§55.005).
¿Se puede usar el seguro médico para lesiones de un accidente de auto en Texas?
El Departamento de Seguros de Texas indica que, si los límites del otro conductor no alcanzan para cubrir todas sus facturas médicas, usted puede presentar un reclamo ante su compañía de seguro de auto o ante su compañía de seguro médico. Los términos de cada plan médico deciden lo que paga, y el capítulo 140 del Código de Prácticas y Recursos Civiles regula los derechos contractuales de subrogación de muchos planes médicos.

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