La Protección contra Lesiones Personales (PIP) en Texas
Una explicación sencilla de las reglas de Texas sobre la protección contra lesiones personales, la parte de su propia póliza de auto que paga ciertos gastos de un accidente sin importar quién tuvo la culpa.
La respuesta corta
La protección contra lesiones personales (PIP) paga ciertos gastos razonables después de un choque, entre ellos los servicios médicos y funerarios necesarios y, para quien genera ingresos, los ingresos perdidos, al asegurado nombrado, a los miembros de su hogar y a los conductores autorizados y pasajeros del vehículo asegurado, sin importar la culpa (Código de Seguros §§1952.151, 1952.155, en inglés). Una póliza de responsabilidad civil de auto en Texas debe incluir la PIP a menos que un asegurado nombrado la rechace por escrito (§1952.152). Su página de declaraciones muestra si su póliza la incluye y cuál es su límite.
Introducción
La protección contra lesiones personales, conocida como PIP por sus siglas en inglés, es una cobertura que las pólizas de responsabilidad civil de auto en Texas deben incluir, a menos que se rechace por escrito. Paga ciertos gastos después de un choque, y no depende de quién lo causó. Esta guía explica lo que dice el Código de Seguros de Texas sobre la PIP: a quién cubre, qué paga, cómo se puede rechazar y cómo funciona un reclamo de beneficios.
Este artículo es solo orientación informativa general y no constituye asesoría legal. Lo que cubre su póliza depende de sus propios términos, y su aseguradora puede decirle qué incluye.
Las leyes que se citan aquí están publicadas en inglés; los enlaces llevan a esos textos oficiales.
Qué Paga la PIP
Según el Código de Seguros §1952.151, la PIP paga los gastos razonables que surgen de un accidente y que se incurren a más tardar en el tercer aniversario del accidente, por:
- servicios médicos, quirúrgicos, de rayos X o dentales necesarios, incluidas las prótesis, y servicios necesarios de ambulancia, hospital, enfermería profesional o funeral;
- si la persona genera ingresos, el reemplazo de los ingresos perdidos a causa del accidente; y
- si la persona lesionada no generaba ingresos ni salario al momento del accidente, el reembolso de los gastos necesarios y razonables por los servicios esenciales que esa persona normalmente realizaba para el cuidado y el mantenimiento de la familia o del hogar.
A Quién Cubre la PIP
La misma sección dice que la PIP paga esos gastos para:
- el asegurado nombrado en la póliza;
- los miembros del hogar del asegurado nombrado; y
- cualquier conductor autorizado o pasajero del vehículo del asegurado nombrado, incluido un ocupante invitado (§1952.151).
La PIP Paga sin Importar la Culpa
Los beneficios de PIP se pagan sin importar si el asegurado nombrado o la persona que los recibe tuvo o no la culpa de causar el choque o de contribuir a él. También se pagan sin importar cualquier otra fuente de beneficios médicos, hospitalarios o de continuación de salario (§1952.155(a)).
Como regla general, la aseguradora que paga beneficios de PIP no tiene derecho de subrogación contra otra persona u otra aseguradora por la supuesta culpa de esa persona. La excepción es cuando la persona que causó el choque o contribuyó a él conducía un vehículo sin la responsabilidad financiera que exige el capítulo 601 del Código de Transporte en la fecha de la pérdida (§1952.155(b)-(c)).
La PIP Se Incluye a Menos que Se Rechace por Escrito
Una aseguradora no puede entregar ni emitir en Texas una póliza de responsabilidad civil de auto si no incluye la cobertura PIP en la póliza o como complemento de ella (§1952.152(a)).
La cobertura no aplica si un asegurado nombrado en la póliza la rechaza por escrito. Después de ese rechazo, la aseguradora no está obligada a incluirla en una renovación o un restablecimiento de la póliza con la misma aseguradora o una afiliada, a menos que el asegurado nombrado la pida por escrito (§1952.152(b)).
En la página de declaraciones de su póliza se indica si incluye PIP.
Cuánta PIP Tiene una Póliza
La ley no obliga a la aseguradora a proporcionar más de $2,500 de PIP por persona, sumando todos los beneficios (§1952.153). Esa cifra es lo máximo que la ley exige que la aseguradora proporcione. El §1952.153 no la fija como un mínimo, y una póliza puede tener un límite más alto.
Los beneficios que se pagan a cualquier persona no pueden superar los límites máximos que fija la póliza (§1952.156(c)). El límite de su póliza aparece en su página de declaraciones.
Cómo se Presenta un Reclamo de PIP
El Código de Seguros fija varias reglas sobre cómo se reclaman y se pagan los beneficios de PIP.
- Plazo de pago. La aseguradora paga los beneficios periódicamente, a medida que surgen los reclamos, pero a más tardar 30 días después de recibir una prueba satisfactoria del reclamo (§1952.156(a)).
- Prueba de la pérdida. La póliza puede fijar un plazo, no menor de seis meses después del accidente, para presentar a la aseguradora la prueba original de la pérdida (§1952.156(b)(1)). Su póliza indica el plazo que le aplica.
- Ingresos perdidos. La aseguradora que paga beneficios por pérdida de ingresos puede pedir una prueba médica razonable de la lesión que causó esa pérdida (§1952.154).
- Lesiones que reaparecen. Si hay una interrupción en el periodo de incapacidad total o en el tratamiento médico, y una persona que ya recibió beneficios pide más por una supuesta reaparición de la lesión, la póliza puede permitir que la aseguradora pida una prueba médica razonable de esa reaparición (§1952.156(b)(2)).
- Si los beneficios no se pagan a tiempo. La persona con derecho a los beneficios puede presentar una acción contractual para cobrarlos. Si la aseguradora está obligada a pagar, la ley también prevé honorarios razonables de abogado, una penalidad legal e intereses (§1952.157).
Cuándo se Excluyen los Beneficios de PIP
La aseguradora debe excluir los beneficios de PIP para un asegurado cuya propia conducta contribuyó a su lesión, si esa conducta consistió en causarse la lesión intencionalmente, o si ocurrió mientras cometía un delito grave o mientras intentaba evadir una detención o un arresto legal por parte de la policía (§1952.158).
La PIP y un Reclamo Contra el Vehículo en que Viajaba
Si un invitado o pasajero presenta un reclamo de responsabilidad contra el dueño o el conductor del vehículo en que viajaba, o contra la aseguradora de responsabilidad de ese dueño o conductor, el dueño, el conductor o la aseguradora tienen derecho a descontar de cualquier indemnización otorgada a ese invitado o pasajero lo que ya le pagaron bajo la PIP (§1952.159(a)).
Lo Que Puede Ir Reuniendo
Mientras piensa en sus próximos pasos, puede ser útil tener todo esto en un solo lugar:
- La página de declaraciones de su póliza de auto, que muestra si tiene PIP y con qué límite
- Cualquier rechazo por escrito de la PIP que usted u otro asegurado nombrado haya firmado
- Las cuentas y los registros médicos del accidente
- Comprobantes de los días de trabajo y el sueldo que perdió, si usted genera ingresos
- Cartas o números de reclamo de su aseguradora
Acerca de InjuryClaimGuide
InjuryClaimGuide es un servicio de publicidad legal. No somos un bufete de abogados y no brindamos asesoramiento legal. No recomendamos ni respaldamos a ningún abogado, y no analizamos los méritos de ningún posible reclamo. El envío a bufetes participantes se basa en zona geográfica, área de práctica, idioma y capacidad del bufete.
Preguntas Frecuentes
¿La PIP paga si el choque fue mi culpa?
Según el Código de Seguros §1952.155, los beneficios de PIP se pagan sin importar si el asegurado nombrado o la persona que los recibe tuvo o no la culpa de causar el choque o de contribuir a él.
¿$2,500 es lo máximo de PIP que puede tener una póliza?
No. El Código de Seguros §1952.153 dice que la ley no obliga a la aseguradora a proporcionar más de $2,500 por persona. Es lo máximo que la ley exige, no un mínimo que fije la ley, y una póliza puede tener un límite más alto. Su página de declaraciones muestra su límite.
¿Cómo sé si rechacé la PIP?
La PIP forma parte de una póliza de auto en Texas a menos que un asegurado nombrado en la póliza la rechace por escrito (Código de Seguros §1952.152). Su página de declaraciones y su aseguradora pueden decirle si su póliza la incluye.
¿InjuryClaimGuide puede decirme cuánto pagará la PIP por mi reclamo?
No. InjuryClaimGuide es un servicio de publicidad legal y no evaluamos ningún reclamo. Su aseguradora puede explicarle su póliza, y un abogado puede orientarle sobre su situación en particular.
Herramienta relacionada
- Explicación de coberturas de auto en Texas. Vea qué tipos de cobertura de auto podrían aplicarse después de un choque en Texas.
Fuentes
¿Listo para hablar sobre su situación?
Una admisión gratuita toma unos dos minutos. Sin compromiso. Usted decide si desea conectarse con alguien.
Más guías
- Seguros
Declaraciones Grabadas a las Aseguradoras en Texas
Una explicación sencilla de lo que dicen el Departamento de Seguros de Texas y la ley de Texas sobre hablar con su propia aseguradora y con la aseguradora del otro conductor después de un choque, y de cómo obtener una copia de su propia declaración en una demanda.
- Seguros
Cobertura de conductor sin seguro (UM/UIM) en Texas
Lo que dice la ley de Texas sobre la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, la parte de su propia póliza de auto que puede aplicar cuando el conductor culpable no tiene seguro o no tiene suficiente, con fuentes oficiales a octubre de 2026.
- Seguros
¿Conviene Hablar con el Ajustador del Seguro Después de un Accidente?
Para quién trabaja el ajustador, en qué se diferencian su aseguradora y la del otro conductor en Texas, los plazos del reclamo, los finiquitos y las quejas.
- Referencia de leyes de Texas
Código de Transporte de Texas, capítulo 550: las obligaciones de un conductor después de un choque
El texto oficial de las leyes de Texas que obligan a un conductor que participa en un choque a detenerse, dar información, ayudar a los lesionados y reportar el choque, y la regla del informe del oficial, con una explicación en lenguaje sencillo. Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.
- Referencia de leyes de Texas
Código de Transporte de Texas, §601.072: el seguro mínimo de responsabilidad civil para autos (30/60/25)
El texto oficial de la ley de Texas que fija los montos mínimos del seguro de responsabilidad civil para autos que se necesitan para demostrar responsabilidad financiera, conocidos como 30/60/25, con una explicación en lenguaje sencillo. Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.
- Referencia de leyes de Texas
Ley de Reclamos por Agravios de Texas (CPRC capítulo 101): reclamos por vehículos, el aviso de seis meses y los límites de responsabilidad
El texto oficial de las secciones de la Ley de Reclamos por Agravios de Texas sobre los reclamos que surgen del uso de un vehículo motorizado por un empleado del gobierno, el aviso de seis meses y los límites de responsabilidad, con una explicación en lenguaje sencillo. Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.