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Referencia de leyes de Texas

Seguro de viajes compartidos en Texas, Código de Seguros capítulo 1954: el texto oficial explicado

El texto oficial de la ley de Texas sobre el seguro de los conductores de viajes compartidos, los dos periodos de cobertura, los límites mínimos de cada uno y lo que puede excluir una póliza personal de auto.

18 min de lecturaPublicado 27 de octubre de 2026Última actualización 27 de octubre de 2026Editado por Joseph Budzinski, CTO de InjuryClaimGuide

La respuesta corta

El capítulo 1954 del Código de Seguros de Texas fija las reglas de seguro para los conductores de viajes compartidos, a quienes la ley llama conductores de empresas de red de transporte. El conductor, o la empresa en nombre del conductor, debe mantener un seguro de auto primario que cubra al conductor mientras está conectado a la red digital de la empresa y mientras realiza un viaje preacordado (Código de Seguros §1954.051, en inglés). La ley fija un mínimo para cada periodo: $50,000 / $100,000 / $25,000 de cobertura de responsabilidad civil mientras el conductor está conectado y esperando (§1954.052), y un límite total agregado (total aggregate limit) de $1 millón durante un viaje preacordado (§1954.053). Una póliza personal de auto puede excluir los dos periodos (§1954.151). Un abogado puede decirle cómo aplican estas reglas a una situación específica.

Esta entrada es solo orientación informativa general y no constituye asesoría legal.

Las leyes y la página del TDI que se citan aquí están publicadas en inglés; los enlaces llevan a esos textos oficiales. Las traducciones al español de esta página no son oficiales.

Datos clave (al 2026-10-27)

  • Dos periodos. El seguro debe cubrir al conductor mientras está conectado a la red digital de la empresa y mientras realiza un viaje preacordado (§1954.051(b)).
  • El viaje empieza cuando se acepta. Un viaje preacordado comienza cuando el conductor acepta un viaje solicitado por medio de la red digital y termina cuando el último pasajero que lo solicitó se baja del vehículo (§1954.001(3)).
  • Conectado, esperando una solicitud. Por lo menos $50,000 por lesiones corporales o muerte de cada persona en un incidente, $100,000 por lesiones corporales o muerte de una persona por incidente (así lo dice la ley) y $25,000 por la propiedad de otros, además de la UM/UIM y la PIP cuando las exija el capítulo 1952 (§1954.052).
  • Durante un viaje preacordado. Por lo menos un límite total agregado de responsabilidad civil de $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad en cada incidente, además de la UM/UIM y la PIP cuando las exija el capítulo 1952 (§1954.053).
  • La empresa cubre lo que falte. Si la póliza del conductor venció o no alcanza, la empresa debe proporcionar la cobertura exigida desde el primer dólar de un reclamo contra el conductor (§1954.054).
  • Las pólizas personales pueden excluir el tiempo de viajes compartidos. Una aseguradora puede excluir las pérdidas que ocurren mientras el conductor está conectado o realizando un viaje preacordado (§1954.151).
  • Información después de un choque. Si se lo piden, el conductor debe mostrar su comprobante de seguro y decir si estaba conectado o realizando un viaje preacordado (§1954.056(b)).
  • Vehículos sin conductor. Desde el 1 de septiembre de 2025, un vehículo motorizado automatizado se considera conductor de una empresa de red de transporte para los requisitos de cobertura (§1954.003).

¿Qué dice la ley que es un viaje preacordado?

Texto oficial del §1954.001(3) del Código de Seguros de Texas, tal como lo publica la Legislatura de Texas (en inglés):

Sec. 1954.001. DEFINITIONS. In this chapter: (3) "Prearranged ride" means transportation provided by a transportation network company driver to a transportation network company rider, beginning at the time a driver accepts a ride requested by a rider through a digital network controlled by a transportation network company and ending at the time the last requesting rider departs from the driver's personal vehicle. The term does not include: (A) a shared expense carpool or vanpool arrangement or service; or (B) transportation provided using a taxicab, limousine, or similar for-hire vehicle.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.001. DEFINICIONES. En este capítulo: (3) "Viaje preacordado" significa el transporte que presta un conductor de una empresa de red de transporte a un pasajero de una empresa de red de transporte, que comienza en el momento en que el conductor acepta un viaje que un pasajero solicitó por medio de una red digital controlada por una empresa de red de transporte y termina en el momento en que el último pasajero que lo solicitó se baja del vehículo personal del conductor. El término no incluye: (A) un acuerdo o servicio de viaje compartido en auto o camioneta en el que se comparten los gastos; ni (B) el transporte que se presta en un taxi, una limusina o un vehículo de alquiler similar.

Fuente: §1954.001 del Código de Seguros de Texas, statutes.capitol.texas.gov (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

La misma sección define los demás términos. Una empresa de red de transporte es una entidad que opera en Texas y que usa una red digital para conectar a un pasajero con un conductor para un viaje preacordado. Una red digital es cualquier aplicación, programa, sitio web o sistema en línea que la empresa ofrece o usa y que permite un viaje preacordado. Un vehículo personal es un vehículo que el conductor posee, arrienda o está autorizado a usar de otra forma, y que no es un taxi, una limusina ni un vehículo de alquiler similar (§1954.001).

¿Qué cobertura exige la ley en cada periodo?

Texto oficial del §1954.051(a), (b) y (d) (en inglés):

Sec. 1954.051. GENERAL INSURANCE REQUIREMENT. (a) A transportation network company driver or transportation network company on the driver's behalf shall maintain primary automobile insurance as required by this subchapter.

(b) Insurance maintained under this subchapter must allow a transportation network company driver to use a personal vehicle to transport transportation network company riders for compensation and cover the driver while: (1) the driver is logged on to the transportation network company's digital network as provided by Section 1954.052; or (2) the driver is engaged in a prearranged ride as provided by Section 1954.053.

(d) The coverage requirements of this subchapter may be satisfied by: (1) automobile insurance maintained by the transportation network company driver; (2) automobile insurance maintained by the transportation network company; or (3) a combination of Subdivisions (1) and (2).

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.051. REQUISITO GENERAL DE SEGURO. (a) El conductor de una empresa de red de transporte, o la empresa de red de transporte en nombre del conductor, debe mantener un seguro de auto primario según lo exige este subcapítulo.

(b) El seguro que se mantenga según este subcapítulo debe permitir que el conductor de una empresa de red de transporte use un vehículo personal para transportar a pasajeros de la empresa a cambio de una compensación, y debe cubrir al conductor mientras: (1) el conductor está conectado a la red digital de la empresa de red de transporte, según el Artículo 1954.052; o (2) el conductor realiza un viaje preacordado, según el Artículo 1954.053.

(d) Los requisitos de cobertura de este subcapítulo se pueden cumplir con: (1) un seguro de auto que mantenga el conductor de la empresa de red de transporte; (2) un seguro de auto que mantenga la empresa de red de transporte; o (3) una combinación de las subdivisiones (1) y (2).

Texto oficial del §1954.052, el periodo entre viajes (en inglés):

Sec. 1954.052. INSURANCE REQUIREMENTS: BETWEEN PREARRANGED RIDES. At the time a transportation network company driver is logged on to the transportation network company's digital network and is available to receive transportation network requests but is not engaged in a prearranged ride, the automobile insurance policy must provide: (1) the following minimum amounts of liability insurance coverage: (A) $50,000 for bodily injury to or death for each person in an incident; (B) $100,000 for bodily injury to or death of a person per incident; and (C) $25,000 for damage to or destruction of property of others in an incident; (2) uninsured or underinsured motorist coverage where required by Section 1952.101; and (3) personal injury protection coverage where required by Section 1952.152.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.052. REQUISITOS DE SEGURO: ENTRE VIAJES PREACORDADOS. Mientras el conductor de una empresa de red de transporte está conectado a la red digital de la empresa y está disponible para recibir solicitudes de la red de transporte, pero no realiza un viaje preacordado, la póliza de seguro de auto debe incluir: (1) los siguientes montos mínimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil: (A) $50,000 por lesiones corporales o muerte de cada persona en un incidente; (B) $100,000 por lesiones corporales o muerte de una persona por incidente; y (C) $25,000 por daños a la propiedad de otros o su destrucción en un incidente; (2) cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente cuando la exija el Artículo 1952.101; y (3) cobertura de protección contra lesiones personales cuando la exija el Artículo 1952.152.

Texto oficial del §1954.053, el viaje preacordado (en inglés):

Sec. 1954.053. INSURANCE REQUIREMENTS: DURING PREARRANGED RIDES. At the time a transportation network company driver is engaged in a prearranged ride, the automobile insurance policy must provide, at a minimum: (1) coverage with a total aggregate limit of liability of $1 million for death, bodily injury, and property damage for each incident; (2) uninsured or underinsured motorist coverage where required by Section 1952.101; and (3) personal injury protection coverage where required by Section 1952.152.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.053. REQUISITOS DE SEGURO: DURANTE VIAJES PREACORDADOS. Mientras el conductor de una empresa de red de transporte realiza un viaje preacordado, la póliza de seguro de auto debe incluir, como mínimo: (1) una cobertura con un límite total agregado de responsabilidad civil de $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad en cada incidente; (2) cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente cuando la exija el Artículo 1952.101; y (3) cobertura de protección contra lesiones personales cuando la exija el Artículo 1952.152.

Fuente: §§1954.051-.053 del Código de Seguros de Texas (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

¿Qué significa en lenguaje sencillo?

  • Dos periodos. La ley fija dos periodos de cobertura. Como un viaje preacordado comienza cuando el conductor acepta la solicitud, el trayecto para recoger al pasajero queda dentro del viaje preacordado (§§1954.001(3), 1954.053).
  • Límites mínimos de póliza. Las cifras de los §§1954.052 y 1954.053 son lo mínimo que una póliza debe tener en cada periodo. Una póliza puede tener más. No son una medida de ninguna lesión ni de ningún reclamo.
  • La redacción del §1954.052(1)(B). La ley dice "$100,000 for bodily injury to or death of a person per incident" (en inglés; traducción no oficial: $100,000 por lesiones corporales o muerte de una persona por incidente). Esta entrada la cita tal como la publicó la Legislatura.
  • La UM/UIM y la PIP vienen del capítulo 1952. Los dos periodos incluyen la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente y la protección contra lesiones personales "where required by" (cuando las exijan) los §§1952.101 y 1952.152 del Código de Seguros. Esas secciones dicen que una aseguradora no puede emitir en Texas una póliza de seguro de responsabilidad civil para autos sin la cobertura, y que la cobertura no aplica si cualquier asegurado nombrado en la póliza la rechaza por escrito (§1952.101(b)-(c), §1952.152, en inglés).
  • Es un seguro primario. El §1954.051(a) exige un seguro de auto primario, y el §1954.051(c) dice que debe cumplir con la ley que aplica al seguro personal de auto en Texas, incluido el capítulo 601 del Código de Transporte.
  • Dónde se puede contratar. El seguro se puede contratar con una aseguradora de autos autorizada para hacer negocios en Texas o con una aseguradora de líneas excedentes elegible (§1954.051(e)).

¿Y si la póliza propia del conductor venció?

Texto oficial de los §§1954.054 y 1954.055 (en inglés):

Sec. 1954.054. LAPSE OF OR INSUFFICIENT COVERAGE. If an insurance policy maintained by a transportation network company driver under this subchapter has lapsed or does not provide the coverage required by this subchapter, the transportation network company shall provide the coverage required by this subchapter beginning with the first dollar of a claim against the driver.

Sec. 1954.055. RELATION TO PERSONAL AUTOMOBILE INSURANCE. Coverage under an automobile insurance policy maintained by the transportation network company is not contingent on a transportation network company driver's personal automobile insurer initially denying a claim.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.054. COBERTURA VENCIDA O INSUFICIENTE. Si una póliza de seguro que mantiene un conductor de una empresa de red de transporte según este subcapítulo venció o no incluye la cobertura que exige este subcapítulo, la empresa de red de transporte debe proporcionar la cobertura que exige este subcapítulo desde el primer dólar de un reclamo contra el conductor.

Sec. 1954.055. RELACIÓN CON EL SEGURO PERSONAL DE AUTO. La cobertura de una póliza de seguro de auto que mantiene la empresa de red de transporte no depende de que la aseguradora personal de auto del conductor niegue primero un reclamo.

Fuente: §§1954.054-.055 del Código de Seguros de Texas (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

¿Qué puede excluir una póliza personal de auto?

Texto oficial del §1954.151(a) y (b) (en inglés):

Sec. 1954.151. AUTHORIZED EXCLUSIONS FROM COVERAGE. (a) An insurer may exclude from coverage under a personal automobile insurance policy issued to an owner or operator of a personal vehicle any loss or injury that occurs while a transportation network company driver using the personal vehicle: (1) is logged on to a transportation network company's digital network; or (2) is engaged in a prearranged ride.

(b) Subsection (a) applies to any coverage included in a personal automobile insurance policy, including: (1) liability coverage for bodily injury and property damage; (2) personal injury protection coverage under Subchapter D, Chapter 1952; (3) uninsured and underinsured motorist coverage; (4) medical payment coverage; (5) comprehensive physical damage coverage; and (6) collision physical damage coverage.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.151. EXCLUSIONES DE COBERTURA PERMITIDAS. (a) Una aseguradora puede excluir de la cobertura de una póliza personal de auto emitida al dueño o conductor de un vehículo personal cualquier pérdida o lesión que ocurra mientras un conductor de una empresa de red de transporte que usa el vehículo personal: (1) está conectado a la red digital de una empresa de red de transporte; o (2) realiza un viaje preacordado.

(b) El inciso (a) aplica a cualquier cobertura incluida en una póliza personal de auto, incluidas: (1) la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad; (2) la cobertura de protección contra lesiones personales según el Subcapítulo D del Capítulo 1952; (3) la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente; (4) la cobertura de pagos médicos; (5) la cobertura integral de daños físicos; y (6) la cobertura de daños físicos por colisión.

Fuente: §1954.151 del Código de Seguros de Texas (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

El §1954.151(c) agrega que una exclusión que permite esa sección aplica a pesar de un requisito de responsabilidad financiera del capítulo 601 del Código de Transporte. El §1954.152 dice que el subcapítulo no obliga a una póliza personal de auto a cubrir a un conductor durante esos periodos, y que "does not prevent an insurer from providing coverage that may be excluded under this section if the insurer elects to provide the coverage in the policy or by endorsement" (en inglés; traducción no oficial: no impide que una aseguradora dé la cobertura que puede excluirse según esa sección si decide darla en la póliza o por medio de un endoso) (§1954.152(b)). Antes de que un conductor pueda aceptar una solicitud de viaje, la empresa debe informarle por escrito el seguro que la empresa da y que la póliza personal del conductor, según sus términos, puede no dar cobertura durante esos periodos (§1954.101).

El Departamento de Seguros de Texas (TDI) lo explica así: "Most personal auto policies do not include coverage when you are using your car for ride sharing." Agrega que algunas aseguradoras ofrecen pólizas para conductores de viajes compartidos y que "These policies may cover only part of the time you are driving, such as the time before you pick up a passenger." (TDI, Viajes compartidos, en inglés.) Traducción no oficial: la mayoría de las pólizas personales de auto no incluyen cobertura cuando usted usa su carro para viajes compartidos, y esas pólizas para conductores pueden cubrir solo parte del tiempo en que usted maneja, como el tiempo antes de recoger a un pasajero.

¿Qué debe informar el conductor después de un choque?

Texto oficial del §1954.056(b) (en inglés):

Sec. 1954.056. FINANCIAL RESPONSIBILITY.

(b) A transportation network company driver shall carry proof of insurance that satisfies Sections 1954.052 and 1954.053 with the driver when the driver uses a vehicle in connection with a transportation network company's digital network. In the event of a collision, a driver shall provide the proof of insurance to a directly interested person, automobile insurer, and investigating peace officer on request under Section 601.053, Transportation Code. On request, a driver shall also disclose to a directly interested person, automobile insurer, and investigating peace officer whether, at the time of the collision, the driver was: (1) logged on to the company's digital network; or (2) engaged in a prearranged ride.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.056. RESPONSABILIDAD FINANCIERA.

(b) El conductor de una empresa de red de transporte debe llevar consigo un comprobante de seguro que cumpla con los Artículos 1954.052 y 1954.053 cuando usa un vehículo en relación con la red digital de una empresa de red de transporte. En caso de un choque, el conductor debe dar el comprobante de seguro a una persona directamente interesada, a una aseguradora de auto y al agente de policía que investiga, si se lo piden, según el Artículo 601.053 del Código de Transporte. Si se lo piden, el conductor también debe informar a una persona directamente interesada, a una aseguradora de auto y al agente de policía que investiga si, en el momento del choque, el conductor estaba: (1) conectado a la red digital de la empresa; o (2) realizando un viaje preacordado.

Fuente: §1954.056 del Código de Seguros de Texas (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

El §1954.056(a) agrega que un seguro que cumple con los requisitos del capítulo satisface el requisito de responsabilidad financiera para un automóvil del capítulo 601 del Código de Transporte.

¿Qué información se comparte en la investigación de un reclamo?

Texto oficial del §1954.154 (en inglés):

Sec. 1954.154. ASSISTANCE IN CLAIM INVESTIGATION. In an insurance claim investigation, a transportation network company and any insurer providing coverage under Subchapter B shall assist each insurer involved in the claim by providing information to directly interested persons and an insurer of the transportation network company driver. Information provided under this section must include: (1) the precise times that a driver logged on and off of the transportation network company's digital network in the 12-hour period immediately preceding and the 12-hour period immediately following the accident; and (2) a clear description of the coverage, exclusions, and limits provided under an automobile insurance policy maintained under Subchapter B.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.154. AYUDA EN LA INVESTIGACIÓN DE UN RECLAMO. En la investigación de un reclamo de seguro, la empresa de red de transporte y cualquier aseguradora que dé cobertura según el Subcapítulo B deben ayudar a cada aseguradora que participa en el reclamo dando información a las personas directamente interesadas y a una aseguradora del conductor de la empresa de red de transporte. La información que se dé según esta sección debe incluir: (1) las horas exactas en que el conductor se conectó y se desconectó de la red digital de la empresa de red de transporte en el periodo de 12 horas inmediatamente anterior y en el periodo de 12 horas inmediatamente posterior al accidente; y (2) una descripción clara de la cobertura, las exclusiones y los límites de una póliza de seguro de auto que se mantenga según el Subcapítulo B.

Fuente: §1954.154 del Código de Seguros de Texas (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

¿Las reglas aplican a los vehículos sin conductor?

Texto oficial del §1954.003, agregado en 2025 (en inglés):

Sec. 1954.003. APPLICABILITY TO AUTOMATED MOTOR VEHICLES. An automated motor vehicle, as defined by Section 545.451, Transportation Code, is considered a transportation network company driver for purposes of Subchapter B, and the coverage requirements of that subchapter apply to the automated motor vehicle.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1954.003. APLICACIÓN A VEHÍCULOS MOTORIZADOS AUTOMATIZADOS. Un vehículo motorizado automatizado, según lo define el Artículo 545.451 del Código de Transporte, se considera conductor de una empresa de red de transporte para efectos del Subcapítulo B, y los requisitos de cobertura de ese subcapítulo aplican al vehículo motorizado automatizado.

Fuente: §1954.003 del Código de Seguros de Texas (en inglés), agregado por la ley Acts 2025, 89th Leg., R.S., ch. 1034 (S.B. 2807), vigente desde el 1 de septiembre de 2025. Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

¿Cómo se relaciona el Código de Ocupaciones?

El capítulo 2402 del Código de Ocupaciones regula a las empresas de red de transporte en Texas. Su sección sobre seguros remite al capítulo 1954. Texto oficial del §2402.101 (en inglés):

Sec. 2402.101. INSURANCE REQUIRED. The requirements of Chapter 1954, Insurance Code, apply to transportation network companies and drivers logged in to a digital network.

Traducción no oficial al español:

Sec. 2402.101. SEGURO OBLIGATORIO. Los requisitos del Capítulo 1954 del Código de Seguros aplican a las empresas de red de transporte y a los conductores conectados a una red digital.

Fuente: §2402.101 del Código de Ocupaciones de Texas (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

¿Cuándo se revisó y puede cambiar?

El texto de arriba se revisó por última vez el 27 de octubre de 2026, comparándolo con el texto oficial que publica la Legislatura de Texas y con la página del TDI enlazada arriba. Los §§1954.051-.055, que fijan los requisitos de cobertura, no se han enmendado desde que entraron en vigor el 1 de enero de 2016; el §1954.056 se enmendó por última vez en 2023, y el §1954.003 se agregó con vigencia desde el 1 de septiembre de 2025. La Legislatura puede enmendar una ley en cualquier sesión. Se reúne en sesión ordinaria el segundo martes de enero de cada año impar (Código de Gobierno §301.001, en inglés), así que la próxima sesión ordinaria comienza el 12 de enero de 2027. Está previsto volver a revisar esta entrada contra el texto oficial a más tardar en abril de 2027 y otra vez después de que termine la sesión ordinaria de 2027.

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Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los dos periodos de cobertura de viajes compartidos en la ley de Texas?
Según el §1954.051(b) del Código de Seguros de Texas, el seguro debe cubrir al conductor mientras está conectado a la red digital de la empresa (§1954.052) y mientras realiza un viaje preacordado (§1954.053). Un viaje preacordado comienza cuando el conductor acepta un viaje solicitado por medio de la red digital y termina cuando el último pasajero que lo solicitó se baja del vehículo personal del conductor (§1954.001(3)).
¿Cuáles son los límites mínimos de cada periodo?
Mientras el conductor está conectado y disponible pero no realiza un viaje preacordado, el §1954.052 fija una cobertura mínima de responsabilidad civil de $50,000 por lesiones corporales o muerte de cada persona en un incidente, $100,000 por lesiones corporales o muerte de una persona por incidente y $25,000 por daños a la propiedad de otros en un incidente. Durante un viaje preacordado, el §1954.053 fija un límite total agregado (total aggregate limit) de responsabilidad civil de $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad en cada incidente. Los dos periodos también incluyen la cobertura UM/UIM y la PIP cuando las exige el capítulo 1952 del Código de Seguros. Son límites mínimos de póliza, no una medida de ninguna lesión ni de ningún reclamo.
¿Quién debe tener el seguro, el conductor o la empresa?
El §1954.051(a) dice que el conductor, o la empresa en nombre del conductor, debe mantener el seguro, y el §1954.051(d) dice que los requisitos se pueden cumplir con el seguro del conductor, con el de la empresa o con una combinación de los dos. Si la póliza del conductor venció o no tiene la cobertura exigida, el §1954.054 dice que la empresa debe proporcionarla desde el primer dólar de un reclamo contra el conductor.
¿Una póliza personal de auto puede excluir el tiempo de viajes compartidos?
Sí. El §1954.151 permite que una aseguradora excluya de una póliza personal de auto cualquier pérdida o lesión que ocurra mientras el conductor está conectado a una red digital o realiza un viaje preacordado, y la exclusión puede aplicarse a cualquier cobertura de la póliza. El §1954.152(b) dice que una aseguradora todavía puede decidir dar esa cobertura en la póliza o por medio de un endoso.
¿InjuryClaimGuide puede decirme qué póliza cubre un choque?
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