Choques de Uber y Lyft en Texas: periodos de seguro

La respuesta corta

Texas fija las reglas de seguro para los conductores de viajes compartidos, como los conductores de Uber y Lyft, en el capítulo 1954 del Código de Seguros. La ley fija dos periodos de cobertura: mientras el conductor está conectado a la aplicación esperando una solicitud, y durante un viaje preacordado, que comienza cuando el conductor acepta un viaje y termina cuando se baja el último pasajero (Código de Seguros §§1954.001(3), 1954.051). La cobertura mínima exigida es mayor durante un viaje ($1 millón por incidente) que mientras el conductor espera (§§1954.052-.053), así que importa en qué periodo ocurrió el choque.

Esta guía explica esas reglas en términos generales, con el enlace al texto oficial de cada una. Es solo orientación informativa general y no constituye asesoría legal. Lo que cubre cada póliza de seguro depende de sus propios términos.

Las leyes y las páginas oficiales que se citan aquí están publicadas en inglés; los enlaces llevan a esos textos oficiales.

Datos clave (a 2026-10-22)

• Aplicación encendida, esperando una solicitud. La póliza debe incluir por lo menos $50,000 por lesiones corporales o muerte de cada persona en un incidente, $100,000 por lesiones corporales o muerte "de una persona por incidente" (así lo dice la ley) y $25,000 por daños a la propiedad, además de la UM/UIM y la PIP cuando las exija el capítulo 1952 (Código de Seguros §1954.052).
• Desde que se acepta el viaje hasta que se baja el pasajero. La póliza debe incluir por lo menos un límite total combinado de $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad en cada incidente, además de la UM/UIM y la PIP cuando las exija el capítulo 1952 (§1954.053). El periodo del viaje comienza cuando el conductor acepta la solicitud (§1954.001(3)).
• La empresa cubre lo que falte. Si la póliza propia del conductor venció o no tiene la cobertura exigida, la empresa debe proporcionarla desde el primer dólar de un reclamo (§1954.054).
• Las pólizas personales pueden excluir el tiempo de viajes compartidos. Una aseguradora puede excluir las pérdidas que ocurren mientras el conductor está conectado o realizando un viaje preacordado (§1954.151); el Departamento de Seguros de Texas (TDI) dice que la mayoría de las pólizas personales de auto no incluyen cobertura cuando usted usa su carro para viajes compartidos (TDI, Viajes compartidos, en inglés).
• Lo que el conductor debe informar después de un choque. Si se lo piden, el conductor debe mostrar su comprobante de seguro y decir si estaba conectado o realizando un viaje preacordado (§1954.056(b)).
• Vehículos sin conductor. Desde el 1 de septiembre de 2025, un vehículo motorizado automatizado se considera conductor de una empresa de red de transporte para los requisitos de cobertura del capítulo 1954 (§1954.003).

¿Qué términos usa la ley de Texas para las empresas de viajes compartidos?

El capítulo 1954 define a las personas y empresas que participan (Código de Seguros §1954.001):

• Una empresa de red de transporte es una entidad que opera en Texas y que usa una red digital para conectar a un pasajero con un conductor para un viaje preacordado.
• Una red digital es cualquier aplicación, programa, sitio web o sistema en línea que la empresa ofrece o usa y que permite un viaje preacordado.
• Un conductor es una persona que recibe de la empresa conexiones con posibles pasajeros a cambio de pagarle una tarifa a la empresa, y que usa un vehículo personal para ofrecer o prestar un viaje preacordado a un pasajero conectado por medio de la red digital de la empresa.
• Un pasajero es una persona que usa la red digital de la empresa para conectarse con un conductor que le presta un viaje preacordado en el vehículo personal del conductor.
• Un vehículo personal es un vehículo que el conductor posee, arrienda o está autorizado a usar de otra forma, y que no es un taxi, una limusina ni un vehículo de alquiler similar.

El Código de Ocupaciones aplica los requisitos del capítulo 1954 a las empresas de red de transporte y a los conductores conectados a una red digital (Código de Ocupaciones §2402.101). El Departamento de Licencias y Regulación de Texas expide el permiso que una empresa de red de transporte necesita para operar en Texas (Código de Ocupaciones §2402.051) y publica una lista de las empresas que ha autorizado (TDLR).

¿Las reglas aplican a los vehículos de viajes compartidos sin conductor?

Sí. Un vehículo motorizado automatizado, según lo define el §545.451 del Código de Transporte, se considera conductor de una empresa de red de transporte para los requisitos de seguro del capítulo 1954, y esos requisitos de cobertura aplican al vehículo automatizado (Código de Seguros §1954.003, vigente desde el 1 de septiembre de 2025).

¿Cuáles son los periodos de seguro de viajes compartidos en Texas?

El conductor, o la empresa en nombre del conductor, debe mantener un seguro de auto primario conforme al capítulo 1954 (§1954.051(a)). Ese seguro debe cubrir al conductor durante dos periodos (§1954.051(b)):

• mientras el conductor está conectado a la red digital de la empresa; y
• mientras el conductor está realizando un viaje preacordado.

¿Qué cobertura aplica con la aplicación encendida, entre viajes?

Cuando el conductor está conectado a la red digital y disponible para recibir solicitudes, pero no está realizando un viaje preacordado, la póliza debe incluir (§1954.052):

• una cobertura mínima de responsabilidad civil de $50,000 por lesiones corporales o muerte de cada persona en un incidente, $100,000 por lesiones corporales o muerte "de una persona por incidente" (así lo dice la ley), y $25,000 por daños o destrucción de bienes de otras personas en un incidente;
• cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente cuando la exija el Código de Seguros §1952.101; y
• cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) cuando la exija el Código de Seguros §1952.152.

¿Qué cobertura aplica desde que se acepta el viaje hasta que se baja el pasajero?

Un viaje preacordado comienza cuando el conductor acepta un viaje solicitado por medio de la red digital de la empresa, y termina cuando el último pasajero que lo solicitó se baja del vehículo personal del conductor (§1954.001(3)). Durante ese tiempo, la póliza debe incluir, como mínimo (§1954.053):

• una cobertura con un límite total combinado de responsabilidad civil de $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad en cada incidente;
• cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente cuando la exija el §1952.101; y
• cobertura PIP cuando la exija el §1952.152.

Esas dos secciones exigen que las pólizas de responsabilidad civil de auto en Texas incluyan la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente y la PIP, a menos que un asegurado nombrado en la póliza las rechace por escrito (Código de Seguros §§1952.101(b)-(c), 1952.152).

Las cifras anteriores son los límites mínimos de cobertura que la ley exige para cada periodo. No son una medida de ninguna lesión ni de ningún reclamo.

¿Quién proporciona la cobertura, el conductor o la empresa?

Los requisitos de cobertura se pueden cumplir con un seguro que mantiene el conductor, con un seguro que mantiene la empresa, o con una combinación de ambos (§1954.051(d)). El seguro debe cumplir con la ley que aplica a los seguros personales de auto en Texas, incluido el capítulo 601 del Código de Transporte (§1954.051(c)).

Si la póliza propia del conductor venció o no incluye la cobertura exigida, la empresa debe proporcionar esa cobertura desde el primer dólar de un reclamo contra el conductor (§1954.054). La cobertura de una póliza que mantiene la empresa no depende de que la aseguradora personal del conductor niegue primero un reclamo (§1954.055).

¿Una póliza personal de auto cubre los viajes compartidos?

Dependiendo de sus términos, la póliza personal de auto del conductor puede no cubrir los viajes compartidos. Según el §1954.151, una aseguradora puede excluir de una póliza personal de auto cualquier pérdida o lesión que ocurra mientras el conductor está conectado a una red digital o realizando un viaje preacordado. La exclusión puede aplicar a cualquier cobertura de la póliza, incluidas la responsabilidad civil, la PIP, la cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, los pagos médicos, y las coberturas amplia y de choque.

El capítulo 1954 no obliga a una póliza personal de auto a cubrir al conductor durante esos periodos, pero la aseguradora puede decidir incluir esa cobertura en la póliza o por medio de un endoso (§1954.152). Antes de que el conductor pueda aceptar una solicitud de viaje, la empresa debe informarle por escrito qué seguro proporciona y que su póliza personal puede no incluir cobertura durante esos periodos (§1954.101).

¿Qué debe informar un conductor de viajes compartidos después de un choque?

El conductor debe llevar consigo un comprobante de un seguro que cumpla con los §§1954.052 y 1954.053 cuando usa un vehículo en relación con la red digital de la empresa. Después de un choque, debe proporcionar ese comprobante, si se lo piden, a una persona directamente interesada, a una aseguradora de auto y al agente de policía que investiga, conforme al §601.053 del Código de Transporte (§1954.056(b)).

Si se lo piden, el conductor también debe informar a esas mismas personas si, en el momento del choque:

• estaba conectado a la red digital de la empresa; o
• estaba realizando un viaje preacordado (§1954.056(b)).

Esa respuesta importa porque la cobertura que exige la ley es distinta en cada periodo.

¿Qué información reciben las aseguradoras en la investigación de un reclamo?

En la investigación de un reclamo de seguro, la empresa y cualquier aseguradora que proporcione la cobertura del capítulo 1954 deben ayudar a cada aseguradora que participa, dando información a las personas directamente interesadas y a la aseguradora del conductor. Esa información debe incluir las horas exactas en que el conductor se conectó y se desconectó de la red digital durante las 12 horas anteriores y las 12 horas posteriores al accidente, y una descripción clara de las coberturas, exclusiones y límites de la póliza del capítulo 1954 (§1954.154).

¿El conductor es empleado de la empresa de viajes compartidos?

Según el capítulo 1954, una empresa de red de transporte no controla, dirige ni administra un vehículo personal ni a un conductor que se conecta a su red digital, salvo lo que se acuerde por contrato escrito (§1954.102). El Código de Ocupaciones también fija las condiciones bajo las cuales se considera que un conductor es un contratista independiente y no un empleado de la empresa (Código de Ocupaciones §2402.114).

¿Qué debe saber un pasajero después de un choque de viaje compartido?

Antes de que usted suba al vehículo, la empresa debe mostrarle, por medio de su red digital, el primer nombre y la foto del conductor, y la marca, el modelo y el número de placa del vehículo (Código de Ocupaciones §2402.104). Después del viaje, la empresa debe enviarle un recibo electrónico por correo electrónico o mensaje de texto con el origen y el destino del viaje, su tiempo y distancia totales, y el desglose de la tarifa total, si la hubo (Código de Ocupaciones §2402.105).

El TDI sugiere que los pasajeros le pregunten a su propio agente o compañía de seguros si su póliza personal de auto los cubre como pasajeros en un vehículo de viajes compartidos, que pregunten si el conductor tiene un seguro que cubra el viaje, y que revisen en el sitio web de la empresa de viajes compartidos la información sobre la cobertura de seguro (TDI, Viajes compartidos, en inglés).

Choques de viajes compartidos en Houston

Las mismas reglas del capítulo 1954 aplican en Houston y en todo Texas. Para información local:

• Información sobre accidentes de auto en Houston: oficinas locales de reportes de choque, tribunales y carreteras.
• Cómo obtener un informe de choque en Houston: dónde entregan los reportes de choque HPD, la Oficina del Sheriff del Condado de Harris y las ciudades cercanas.
• Cómo elegir un abogado de accidentes de viajes compartidos en Houston: qué revisar sobre cualquier abogado, con fuentes del State Bar of Texas.
• La cobertura UM/UIM en Texas y quién paga las facturas médicas después de un accidente de auto en Texas: las coberturas del capítulo 1952 a las que se refieren las reglas de viajes compartidos.

Lo que puede ir reuniendo

Mientras piensa en sus próximos pasos, puede ser útil tener todo esto en un solo lugar:

• Si usted era el pasajero, el recibo del viaje y cualquier captura de pantalla con los datos del conductor y del vehículo que mostró la aplicación
• El comprobante de seguro del conductor, y su respuesta sobre si estaba conectado o realizando un viaje preacordado
• El informe del choque en el que usted participó
• Fotos o video de los vehículos y del lugar
• Las cuentas y los registros médicos, y comprobantes de los días de trabajo y el sueldo que perdió
• La página de declaraciones de su propia póliza de auto
• Cartas o números de reclamo de cualquier aseguradora

Acerca de InjuryClaimGuide

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