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Referencia de leyes de Texas

PIP y pagos médicos en Texas, Código de Seguros §1952.151: el texto oficial explicado

El texto oficial de la ley de Texas sobre la protección contra lesiones personales (PIP), la regla de rechazo por escrito y la cobertura de pagos médicos.

10 min de lecturaPublicado 27 de octubre de 2026Última actualización 27 de octubre de 2026Editado por Joseph Budzinski, CTO de InjuryClaimGuide

La respuesta corta

El §1952.152 del Código de Seguros de Texas dice que una aseguradora no puede emitir en Texas una póliza de seguro de responsabilidad civil para autos a menos que incluya la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés), y que la cobertura no aplica si cualquier asegurado nombrado en la póliza la rechaza por escrito (Código de Seguros §1952.152, en inglés). La PIP paga gastos razonables que surgen de un accidente, como servicios médicos necesarios e ingresos perdidos para quien genera ingresos, sin importar la culpa (§§1952.151, 1952.155). La cobertura de pagos médicos es distinta: ninguna ley de Texas la exige, y es una opción de la póliza (§1952.161; TDI). Un abogado puede decirle cómo aplican estas reglas a una situación específica.

Esta entrada es solo orientación informativa general y no constituye asesoría legal.

Las leyes y la guía del TDI que se citan aquí están publicadas en inglés; los enlaces llevan a esos textos oficiales. Las traducciones al español de esta página no son oficiales.

Datos clave (al 2026-10-27)

  • Incluida salvo rechazo por escrito. La aseguradora debe incluir la PIP en la póliza de auto o como complemento, salvo que un asegurado nombrado en la póliza la rechace por escrito (§1952.152).
  • A quién cubre. Al asegurado nombrado, a los miembros de su hogar y a cualquier conductor autorizado o pasajero del vehículo del asegurado nombrado, incluido un ocupante invitado (§1952.151).
  • Gastos dentro de tres años. La PIP cubre gastos razonables en los que se incurra a más tardar en el tercer aniversario de la fecha del accidente (§1952.151(2)).
  • $2,500 es lo máximo que exige el subcapítulo. El subcapítulo no exige más de $2,500 por persona para todos los beneficios en conjunto (§1952.153); una póliza puede tener un límite más alto.
  • Sin importar la culpa. Los beneficios se pagan sin importar la culpa ni otras fuentes de pago de gastos médicos, de hospital o de continuación del salario (§1952.155(a)).
  • Pago dentro de 30 días de la prueba. Los beneficios se pagan a medida que surgen los reclamos, pero a más tardar el día 30 después de que la aseguradora recibe una prueba satisfactoria del reclamo (§1952.156(a)).
  • La cobertura de pagos médicos es una opción de la póliza. El subcapítulo de la PIP no afecta su oferta (§1952.161(1)).
  • Última enmienda en 2023. Las líneas de historial indican como enmiendas más recientes del §1952.152 las Leyes de 2007, 80.ª Legislatura, sesión ordinaria, caps. 730 y 921, y del §1952.155 las Leyes de 2023, 88.ª Legislatura, sesión ordinaria, cap. 709 (H.B. 2190); los §§1952.151, 1952.153 y 1952.156-.161 no se han enmendado desde que los agregaron las Leyes de 2005, 79.ª Legislatura, cap. 727 (H.B. 2017).

¿Qué dice la ley que es la PIP?

Texto oficial del §1952.151 del Código de Seguros de Texas, tal como lo publica la Legislatura de Texas (en inglés):

Sec. 1952.151. PERSONAL INJURY PROTECTION. "Personal injury protection" consists of provisions of an automobile liability insurance policy that provide for payment to the named insured in the policy, members of the insured's household, and any authorized operator or passenger of the named insured's motor vehicle, including a guest occupant, of all reasonable expenses that: (1) arise from an accident; (2) are incurred not later than the third anniversary of the date of the accident; and (3) are for: (A) necessary medical, surgical, x-ray, or dental services, including prosthetic devices, and necessary ambulance, hospital, professional nursing, or funeral services; (B) in the case of an income producer, replacement of income lost as the result of the accident; or (C) in the case of a person injured in the accident who was not an income or wage producer at the time of the accident, reimbursement of necessary and reasonable expenses incurred for essential services ordinarily performed by the injured person for care and maintenance of the family or family household.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1952.151. PROTECCIÓN CONTRA LESIONES PERSONALES. La "protección contra lesiones personales" consiste en las disposiciones de una póliza de seguro de responsabilidad civil para autos que pagan al asegurado nombrado en la póliza, a los miembros de su hogar y a cualquier conductor autorizado o pasajero del vehículo motorizado del asegurado nombrado, incluido un ocupante invitado, todos los gastos razonables que: (1) surgen de un accidente; (2) se incurren a más tardar en el tercer aniversario de la fecha del accidente; y (3) son por: (A) servicios médicos, quirúrgicos, de rayos X o dentales necesarios, incluidas prótesis, y servicios necesarios de ambulancia, hospital, enfermería profesional o funerarios; (B) en el caso de una persona que genera ingresos, la reposición de los ingresos perdidos a causa del accidente; o (C) en el caso de una persona lesionada en el accidente que no generaba ingresos ni salario en el momento del accidente, el reembolso de los gastos necesarios y razonables en los que se incurra por servicios esenciales que la persona lesionada normalmente hacía para el cuidado y el mantenimiento de la familia o del hogar familiar.

Fuente: §1952.151 del Código de Seguros de Texas, statutes.capitol.texas.gov (en inglés). Texto revisado por última vez el 27 de octubre de 2026.

La regla del rechazo por escrito

Texto oficial del §1952.152 (en inglés):

Sec. 1952.152. PERSONAL INJURY PROTECTION COVERAGE REQUIRED. (a) An insurer may not deliver or issue for delivery in this state an automobile liability insurance policy, including a policy provided through the Texas Automobile Insurance Plan Association under Chapter 2151, that covers liability arising out of the ownership, maintenance, or use of any motor vehicle unless the insurer provides personal injury protection coverage in the policy or supplemental to the policy.

(b) The coverage required by this subchapter does not apply if any insured named in the insurance policy rejects the coverage in writing. Unless the named insured requests in writing the coverage required by this subchapter, the insurer is not required to provide that coverage in or supplemental to a reinstated insurance policy or renewal insurance policy if the named insured rejected the coverage in connection with that insurance policy or an insurance policy previously issued to the insured by the same insurer or by an affiliated insurer.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1952.152. COBERTURA OBLIGATORIA DE PROTECCIÓN CONTRA LESIONES PERSONALES. (a) Una aseguradora no puede entregar ni emitir para entrega en este estado una póliza de seguro de responsabilidad civil para autos, incluida una póliza emitida por medio de la Asociación del Plan de Seguros de Auto de Texas según el Capítulo 2151, que cubra la responsabilidad que surja de la propiedad, el mantenimiento o el uso de cualquier vehículo motorizado, a menos que la aseguradora incluya la cobertura de protección contra lesiones personales en la póliza o como complemento de la póliza.

(b) La cobertura que exige este subcapítulo no aplica si cualquier asegurado nombrado en la póliza la rechaza por escrito. Salvo que el asegurado nombrado pida por escrito la cobertura que exige este subcapítulo, la aseguradora no está obligada a incluirla en una póliza restablecida o renovada, ni como complemento, si el asegurado nombrado rechazó la cobertura en relación con esa póliza o con una póliza que la misma aseguradora o una aseguradora afiliada le emitió antes.

Fuente: §1952.152 del Código de Seguros de Texas (en inglés). El TDI dice lo mismo en su guía para consumidores: "All auto policies in Texas include PIP coverage. If you don’t want it, you must tell the company in writing" (en inglés; traducción no oficial: todas las pólizas de auto en Texas incluyen la cobertura PIP; si usted no la quiere, debe decírselo a la compañía por escrito) (TDI, Guía del seguro de auto).

¿Qué significa en lenguaje sencillo?

  • Es la cobertura propia del titular de la póliza. La PIP forma parte de la póliza del asegurado y cubre a las personas que menciona el §1952.151, incluidos los pasajeros y ocupantes invitados del vehículo del asegurado nombrado.
  • Paga gastos, no una cantidad fija. Paga gastos razonables de los tipos que enumera: servicios médicos necesarios y relacionados, reposición de ingresos perdidos para quien genera ingresos, y ciertos servicios del hogar para una persona que no generaba ingresos ni salario.
  • La culpa no decide. Los beneficios se pagan sin importar quién causó el choque o contribuyó a él, y sin importar el seguro médico u otras fuentes de pago (§1952.155(a)).
  • Reglas de tiempo. La aseguradora paga a medida que surgen los reclamos, a más tardar el día 30 después de recibir una prueba satisfactoria del reclamo, y la póliza puede exigir que la prueba original de la pérdida se presente dentro de un plazo de no menos de seis meses después del accidente (§1952.156).
  • Si los beneficios no se pagan a tiempo. La persona con derecho a ellos puede presentar una acción por contrato, y si la aseguradora está obligada a pagar, la persona tiene derecho a recuperar honorarios razonables de abogado, una penalidad del 12 por ciento e intereses a la tasa legal desde la fecha en que los montos se vencieron (§1952.157).
  • Exclusiones. La aseguradora debe excluir los beneficios si la conducta del asegurado contribuyó a su lesión y consistió en causarse una lesión intencionalmente, o ocurrió mientras cometía un delito grave o intentaba evadir un arresto legal (§1952.158).
  • Los pasajeros y la cobertura de responsabilidad civil del conductor. Si un invitado o pasajero presenta un reclamo de responsabilidad civil contra el dueño o conductor del vehículo en el que viajaba, el dueño, el conductor o su aseguradora de responsabilidad civil tienen derecho a descontar los montos de PIP que le pagaron a ese invitado o pasajero (§1952.159).

¿Y la cobertura de pagos médicos?

Ninguna ley de Texas exige la cobertura de pagos médicos ni fija sus condiciones. El subcapítulo de la PIP la menciona una vez. Texto oficial del §1952.161 (en inglés):

Sec. 1952.161. CERTAIN COVERAGE UNAFFECTED. This subchapter does not: (1) affect the offering of medical payments coverage, disability benefits, or accidental death benefits, as presently prescribed by the commissioner; or (2) prevent an insurer from providing benefits broader than the minimum benefits described by this subchapter, subject to the rules prescribed by the commissioner.

Traducción no oficial al español:

Sec. 1952.161. CIERTAS COBERTURAS NO AFECTADAS. Este subcapítulo no: (1) afecta la oferta de la cobertura de pagos médicos, de beneficios por incapacidad ni de beneficios por muerte accidental, tal como los establece actualmente el comisionado; ni (2) impide que una aseguradora dé beneficios más amplios que los beneficios mínimos que describe este subcapítulo, sujeto a las reglas que fije el comisionado.

Fuente: §1952.161 del Código de Seguros de Texas (en inglés). El TDI describe la cobertura así: "Medical payments coverage pays your and your passengers’ medical bills. It also pays if you’re hurt while riding in someone else’s car or while walking or biking." Y agrega: "Personal injury protection (PIP) coverage is similar to medical payments coverage... But it also pays for things like lost wages and other nonmedical costs." (TDI, Guía del seguro de auto, en inglés; los puntos suspensivos omiten una oración que repite lo de las cuentas médicas.) Traducción no oficial: la cobertura de pagos médicos paga las cuentas médicas de usted y de sus pasajeros, y también paga si usted se lesiona mientras viaja en el auto de otra persona o mientras camina o anda en bicicleta; la PIP es parecida, pero también paga cosas como salarios perdidos y otros gastos que no son médicos. Si una póliza incluye la cobertura de pagos médicos, y con qué límite, depende de la póliza; el TDI dice que la página de declaraciones muestra las coberturas, los límites en dólares y los deducibles de una póliza.

¿Cuándo se revisó y puede cambiar?

El texto de arriba se revisó por última vez el 27 de octubre de 2026, comparándolo con el texto oficial que publica la Legislatura de Texas y con la página del TDI enlazada arriba. La Legislatura puede enmendar una ley en cualquier sesión. Se reúne en sesión ordinaria el segundo martes de enero de cada año impar (Código de Gobierno §301.001, en inglés), así que la próxima sesión ordinaria comienza el 12 de enero de 2027. Está previsto volver a revisar esta entrada contra el texto oficial a más tardar en abril de 2027 y otra vez después de que termine la sesión ordinaria de 2027.

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Preguntas frecuentes

¿Es obligatoria la PIP en Texas?
Según el §1952.152(a) del Código de Seguros de Texas, una aseguradora no puede emitir en Texas una póliza de seguro de responsabilidad civil para autos a menos que incluya la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) en la póliza o como complemento. Según el §1952.152(b), la cobertura no aplica si cualquier asegurado nombrado en la póliza la rechaza por escrito.
¿La PIP depende de quién causó el choque?
No. El §1952.155(a) dice que los beneficios se pagan sin importar si el asegurado nombrado o quien los recibe tuvo o no la culpa de causar el choque o de contribuir a él, y sin importar otras fuentes de pago de gastos médicos, de hospital o de continuación del salario.
¿Cuánta PIP exige la ley de Texas?
El §1952.153 dice que el subcapítulo no exige que una aseguradora dé cobertura PIP por más de $2,500 por persona para todos los beneficios en conjunto. Una póliza puede tener un límite más alto; la página de declaraciones lo indica.
¿La ley de Texas exige la cobertura de pagos médicos?
Ninguna ley de Texas la exige. El §1952.161 dice que el subcapítulo de la PIP no afecta la oferta de la cobertura de pagos médicos tal como la establece actualmente el comisionado. El Departamento de Seguros de Texas describe la cobertura de pagos médicos como una que paga las cuentas médicas de usted y de sus pasajeros.
¿InjuryClaimGuide puede decirme cuánto paga mi póliza?
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